强化风控意识,层层压实责任,确保企业高质量安全发展

尊敬的省公司领导：

4月中旬，xx市分公司发生了一起xx营业员在营销过程中运用感情投入，个人礼品赠送、承诺收益等方式博取客户高度信任，有针对性的选择风险意识薄弱的客户，以帮助客户购买邮政金融理财产品为借口，在客户手机上直接操作将客户账户资金转出，导致了涉嫌金融诈骗风险事件的发生。

风险事件的发生绝对不是偶然的，通过对这起风险事件的发生，我们分析认为以下几个方面是造成风险事件发生的主要原因：

1、思想认识不到位，重发展轻管理的思想存在。近年来，xx市分公司业务发展迅猛，各县分公司注重业务发展，对风险管理和内部控制的理解还存在不足，风控能力与业务规模不匹配，部分领导忽略了案件风险防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，有的部门对风险防范工作认识不到位，认为风险防范工作就是“牵头部门”的事情，导致风险防范工作没有得到全面有效的开展；市公司领导重视风险防范工作，逢会必讲风险防范，但各县（市、区）分公司及各部门未引起高度重视，导致部分基层人员无动于衷，上热下冷，风险防范意识薄弱，没有取得实质性的效果。大部分网点负责人只重视经营任务，任务至上的思想较为严重，片面的追究任务指标的考核，不重视内部管理，安全教育、警示教育和职责意识；网点负责人履职检查流于形式，有些网点负责人大部分时间未认真进行履职检查，造成了风险隐患。

2、员工职业道德操守灌输未形成常态化。各层级人员风险防范意识不够，对案件防控工作重视不够，心存侥幸，规章制度执行不够到位，经常因业务繁忙而放松风险防范工作，如网点人员对授权验视通常会贪图一时之便，未认真核对便草率通过授权，这样的操作流程造就了重大的安全隐患；业务培训工作力度还不够，导致员工钻研业务知识的主动性和积极性不高，业务能力不强、业务操作上，部分员还存在着随意性的现象，不能及时防范和化解风险，岗位制约有时没有真正发挥。

3、内控工作管理不到位。部分领导存在重事后管理，轻事前防范，关注的是事后已经发生的事情或已存在的风险，而对事前防范和事中控制关注较少。内控管理手段单一，主要依靠各级检查人员的经验、直觉和员工的自律；内控管理方式落后，在风险识别和控制各个环节还不能做到定量分析，缺乏有效防范风险的手段。另一方面现场检查人员在检查过程中对检查出来的问题后续关注不足，如检查发现的问题没有及时下发整改通知书，有些问题下达了整改通知却未落实是否已整改到位。柜员对违规问题整改，存在敷衍整改、形式整改等情况，导致问题整改不及时、不彻底，不是通过举一反三的方法对同类问题存在的管理漏洞和操作隐患进行分析和防控；对存在的问题没有从全局、从机制角度加以整改，导致有些问题屡查屡犯、屡查屡有，同性质、小风险的问题不断发生。

4、员工行为排查不到位：⑴排查小组对工作的重要性认识不到位,对排查条款不甚了解。排查时多是联合其他部门人员进行分组排查，其他部门人员由于对台账内容及排查的重要性不了解，在排查中做好人，判断识别问题时碍于情面，不能进行深入分析导致部分员工不良行为得到隐蔽；⑵排查工作不彻底、不全面，未对休假人员进行排查或让当班人员为休假人员填写排查表或直接不排查，仅对工作底稿要求事项中的几项进行检查，未将排查工作贯穿于日常生活工作中。平时未定期开展员工单独座谈和员工周边走访，不能由此及时了解和掌握员工的思想动态、工作表现、经济往来、家庭情情况、社会交往,特别是工作、生活、言行举止几个方面；⑶风险意识淡薄，自我保护意识薄弱，不明白集中排查不仅是一次强化风险防教育机会,更是一次保护自己的机会,在日常的工作生活中不能将制度和实际联系在一起，不能将风险与举报联系在一起。

针对此次案件的发生，举一反三为杜绝此类现象再次发生我分公司将在以下方面采取措施：

一、加强领导，全力抓好案件防控工作，安排部署全年案防工作，提出抓好“四个落实”的案防工作要求：一是按照要求，做到案防工作的年度目标落实。二是制定全年案防工作方案和工作计划，做到计划落实。三是提高思想认识，确保完成各项工作任务，做到“重点工作落实”。四是压实责任，实行责任连带制，做到定人、定岗、定责的“三定”管理。

二、强化教育，筑牢思想防线思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素，为此，我们要常抓以下几点：

（一）持续开展制度培训，提高全员遵章守纪意识。全面组织开展各个条线规章制度的集中培训，使员工的综合业务素质得到提高。

（二）开展警示教育活动，增强员工防范意识。注重将业务培训和法律知识培训有机结合，抓教育、抓引导，抓防范，并要求员工撰写心得体会，深刻反思，汲取教训。通过大量的刑事犯罪案例，用鲜活的人和事以法说教、以案说教，使警示教育收到很好的效果。

（三）定期分析案防工作情况。一是将案防工作常态化。通过晨会、周会、行务会等形式，讲案防、说安全，时刻提醒员工合规操作。二是组织召开案件防控联席会，及时传导监管部门案防工作精神，加强政策传导和风险提示，分析存在的共性问题和个性问题，有针对性地制定措施，确保各项案防工作落到实处。三是注重案防经验信息交流。开展学习心得交流、思想认识交流，达到了总结提高的目的,保证了案防工作的整体效果。

三、强化制度建设，进一步提升内控执行力加强内控机制建设，堵塞管理漏洞是案件防控的关键。强化规章制度和案防长效机制建设的有机融合为突破口，抓好健全制度和强化执行两个关键环节，不断提高制度的约束性，努力实现管理规范化、经营合规化、工作标准化。

（一）完善案防工作考核评价机制。今年以来，内控管理中案防要求为抓手，进一步强化考核评价工作，在业务流程管理和控制环节提出防范案件风险的要求，通过对案件防控工作的考核，努力实现违规违纪风险的提前消除，将案防要求与业务工作有机结合起来，切实督促各级领导班子、领导人员和重点管理岗位人员认真履行案防工作职责，确保制度执行的严肃性和规范性，并将责任落实到人，真正做到“谁主管、谁负责”。

（二）强化员工违规行为的管理。在对基层机构负责人和各部门案防工作考核的基础上，按照监管部门的要求，实施对员工进行违规行为积分，强化员工违规行为的管理，根据省公司制定的《中国邮政湖南省分公司代理金融员工违规行为罚分管理办法》。引导和督促各级部门和工作人员遵章守纪、依法合规经营。员工违规行为积分细则的实施，使违规违纪行为得到有效遏制，收到良好效果。

四、加强合规管理力量，强化合规管理检查人员专业性和独立性，做到“四不放过”：违规责任人没有受到问责的不放过，员工安防教育培训不合格的不放过，暴露的问题及人员排查不到位不放过，管理漏洞和检查发现的问题得不到有效整改不放过。坚持做到三个“突出”：突出对“人”的监督，责任追究到人，做到核查、处置、问责“三到位”，突出对“事”的监督，狠抓规章制度执行是硬抓手。突出对“物”的监督，狠抓重点领域及资金薄弱环节的防控，对新形势下可能出现的风险点做出及早预判。

五、全市金融网点要狠抓三级权限管理，巩固风险防线，严禁不相容岗位兼职、严禁违规授权。继续加强代理营业机构合规配员工作，解决好代理营业机构合规配员缺口。要达到监管部门对代理营业机构“熟悉银行业务的人员不少于4人”的监管要求。

六、认真执行近亲回避、岗位轮换制度。加强对关键岗位人员轮岗、强制休假制度的执行，对落实不到位的进行督办追责。未达到轮岗期限的，每年必须组织强制休假和离岗审计、检查，不得以强制休假代替轮岗，网点负责人、营业主管、普通柜员等具有权限制约关系的岗位，严禁兼职。

七、强化行为排查，鼓励员工举报。切实加强对人员日常行为排查，扩大排查范围，排查范围不仅限于金融从业人员，关注员工八小时外异常行为，重点关注员工的“工作圈、生活圈、社交圈、消费圈”，定期组织全员排查，对网点负责人和理财经理等高风险岗位要组织专项排查，由被排查人上一级主管领导亲自审定并做出排查结论。要继续发动和鼓励员工举报，主动预防、及早发现和有效化解案件风险。

八、要逐步完善金融风险报告制度。各县分公司金融业务部要在对辖内风险情况进行分析的基础上，按月向上级金融业务部提交风险合规报告。

九、做好对分公司领导层、管理层和全体金融从业人员的风险管理专题培训，使得每一个金融从业人员严格遵守根各项业务制度，树立正确的人生观，做到人人合规。

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